Nợ Xấu Là Gì? Hướng Dẫn Bạn Kiểm Tra & Xóa Nợ Xấu Đơn Giản

Tình trạng nợ xấu là nỗi lo lớn của nhiều người khi họ cố gắng vay tiền. Nhưng thực sự, nợ xấu là gì? Tại sao các tổ chức tài chính lại phản ứng mạnh mẽ khi gặp khách hàng có nợ xấu?

Nợ xấu thường được hiểu là các khoản nợ mà khách hàng không thể trả đúng hạn hoặc không đảm bảo các điều kiện trong hợp đồng vay. Điều này thường xảy ra khi khách hàng có lịch sử thanh toán không đúng, trễ hạn, hoặc thậm chí là không trả tiền mặt tất cả. Khi ngân hàng hay các tổ chức tài chính phát hiện một khách hàng có nợ xấu, họ thường sẽ từ chối hồ sơ vay của họ.

Vậy tại sao nợ xấu lại là một vấn đề lớn như vậy đối với các tổ chức tài chính? Đơn giản, nợ xấu đại diện cho một rủi ro cao đối với họ. Việc cho vay tiền đến những người có nợ xấu tăng nguy cơ mất tiền của họ. Điều này khiến họ thận trọng hơn trong việc xem xét hồ sơ vay của những người có nợ xấu.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cách kiểm tra nợ xấu, cách xóa nợ xấu và địa chỉ hỗ trợ vay có nợ xấu nhanh nhất. Hãy cùng khám phá!

Tìm hiểu Nợ Xấu Là Gì?

Ảnh

Nợ xấu, hay còn được gọi là bad debt, là tình trạng mà người vay vi phạm các điều khoản đã được thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Đơn giản hóa, đây là việc thanh toán nợ gốc và lãi phát sinh chậm hơn so với thời hạn quy định trong hợp đồng, thường là trên 90 ngày.

Cá nhân bị liệt vào danh sách nợ xấu, theo phân loại của Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC), thường sẽ gặp rất nhiều khó khăn khi cố gắng vay vốn từ các tổ chức tín dụng trong tương lai.

Thông tin về nợ xấu được lưu trữ tại hai trung tâm tín dụng chính:

  • CIC (Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam), là một phần của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
  • PCB (Công ty cổ phần Thông tin tín dụng Việt Nam), là một phần của Trung tâm tín dụng tư nhân.

Hiện nay, CIC lưu trữ thông tin của hơn 30 triệu khách hàng vay vốn tại Việt Nam. Cả CIC và PCB đều được sử dụng để kiểm tra thông tin về nợ xấu của khách hàng. Hệ thống lưu trữ thông tin về lịch sử tín dụng của khách hàng từ 1 đến 5 năm, tính từ thời điểm khách hàng nhận khoản vay.

Hình Thức Nợ Xấu Có Mấy Nhóm?

ảnh

Nợ xấu không chỉ là một khái niệm đơn giản mà còn được chia thành nhiều nhóm khác nhau, mỗi nhóm đều có mức độ nghiêm trọng khác nhau. Dưới đây là 5 nhóm nợ xấu tín dụng hiện nay:

Nhóm 1 – Dư Nợ Đạt Chuẩn

Nhóm 1 – Dư Nợ Đạt Chuẩn: Đây là nhóm nhẹ nhàng nhất trong số các nhóm nợ xấu. Khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày được xem xét trong nhóm này. Có thể thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn. Khách hàng ở nhóm này vẫn có khả năng được chấp nhận vay vốn mà không bị xếp vào danh sách nợ xấu.

Nhóm 2 – Dư Nợ Cần Lưu Ý

Nhóm 2 – Dư Nợ Cần Lưu Ý: Nhóm này bao gồm các khoản nợ quá hạn trong khoảng từ 10 ngày đến 90 ngày. Ngân hàng cũng thường điều chỉnh khoản nợ và kỳ hạn thanh toán lần đầu tiên trong nhóm này. Nếu bạn rơi vào nhóm này, khả năng vay vốn của bạn sẽ bị hạn chế. Trong trường hợp được chấp nhận vay, bạn phải đáp ứng các điều kiện về chứng minh thu nhập và lý do phát sinh nợ. Thời gian để xóa nợ trong nhóm 2 là 12 tháng sau khi đã thanh toán đầy đủ.

Nhóm 3 – Dư Nợ Không Đủ Tiêu Chuẩn

Nhóm 3 – Dư Nợ Không Đủ Tiêu Chuẩn: Nhóm này bao gồm các khoản nợ quá hạn trong khoảng từ 30 ngày đến 90 ngày. Kỳ hạn thanh toán nợ đã được điều chỉnh nhưng vẫn nợ dưới 30 ngày. Mặc dù khách hàng có thể được miễn hay giảm lãi, nhưng họ không thể trả lãi và sẽ không được chấp nhận cho vay vốn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào. Đối với nhóm này, nếu muốn xem xét vay vốn sau khi đã trả nợ, thì phải chờ ít nhất 5 năm.

Nhóm 4 – Nợ Nghi Mất Vốn

Trong nhóm này, khoản nợ đã quá hạn thanh toán từ 90 đến 180 ngày. Kỳ hạn thanh toán nợ đã được điều chỉnh nhưng vẫn quá hạn từ 30 đến 90 ngày, và các ngân hàng thường tiến hành điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ hai. Khách hàng thuộc nhóm này không được chấp nhận vay vốn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào và thời gian để xóa nợ là 5 năm.

Nhóm 5 – Nợ Có Khả Năng Mất Vốn

Nhóm nợ cao nhất, với thời gian quá hạn thanh toán trên 180 ngày. Kỳ hạn chi trả đã được điều chỉnh nhưng vẫn nợ quá hạn trên 90 ngày. Thậm chí sau khi điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần thứ hai, khách hàng vẫn không có khả năng trả nợ. Các đơn vị tài chính sẽ cơ cấu điều chỉnh khoản nợ lần thứ ba. Không được vay vốn tại các tổ chức tài chính và thời gian xóa nợ là 5 năm.

Trong 5 nhóm nợ này, nợ xấu được xác định thuộc các nhóm 3, 4 và 5, và không được chấp nhận khoản vay mới tại các tổ chức tín dụng. Điều này cần được lưu ý khi quyết định về tài chính và vay vốn.

Một Số Nguyên Nhân Phát Sinh Nợ Xấu

Như bạn đã thấy, nợ xấu không phải là một vấn đề dễ dàng. Dưới đây là một số nguyên nhân phổ biến dẫn đến tình trạng này mà bạn cũng nên cân nhắc:

  • Quên hoặc Thanh Toán Chậm: Đôi khi, việc quên hoặc không thể thanh toán đúng hạn các khoản nợ, cả lãi và gốc, có thể đẩy bạn vào tình trạng nợ xấu.
  • Sử Dụng Vốn Không Có Kế Hoạch: Không kiểm soát tốt nguồn vốn và sử dụng không có kế hoạch có thể khiến bạn không đủ tiền để thanh toán khoản nợ đến kỳ hạn.
  • Mua Trả Góp Không Cân Nhắc: Phát sinh nợ quá hạn khi mua hàng trả góp tại các cửa hàng như điện thoại, xe máy… mà không có kế hoạch chi trả cụ thể.
  • Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Quá Đà: Chi tiêu không kiểm soát và quá mức với thẻ tín dụng có thể dẫn đến việc thanh toán nợ chậm, góp phần vào tình trạng nợ xấu.
  • Chi Tiêu Vượt Quá Khả Năng: Việc chi tiêu vượt quá khả năng chi trả có thể khiến bạn mất khả năng thanh toán nợ, dẫn đến nợ xấu.

Cách Kiểm Tra Nợ Xấu Cá Nhân Như Thế Nào?

Nhiều người thắc mắc về cách ngân hàng biết được liệu họ từng mắc phải nợ xấu hay không khi đăng ký vay. Dưới đây là hai cách đơn giản để kiểm tra nợ xấu cá nhân:

Tra Cứu Qua Hệ Thống CIC

Để kiểm tra nợ xấu, bạn có thể sử dụng hệ thống của CIC một cách dễ dàng thông qua các bước sau:

  • Truy Cập Website CIC: Truy cập vào trang web chính thức của CIC tại địa chỉ https://cic.gov.vn/ và đăng ký tài khoản.

ảnh

  • Điền Thông Tin: Điền đầy đủ thông tin cá nhân theo mẫu được cung cấp, bao gồm họ tên, thông tin và ảnh chụp CMND/CCCD, email và số điện thoại.
  • Cung Cấp Thêm Thông Tin: Ngoài thông tin cá nhân, bạn cũng cần cung cấp địa chỉ và các giấy tờ khác theo yêu cầu.

ảnh

  • Xác Minh Bằng Mã OTP: Sau khi điền thông tin, hệ thống sẽ gửi mã OTP đến số điện thoại của bạn. Hãy nhập mã này và đồng ý với các điều khoản.
  • Xác Nhận Kết Quả: Sau một ngày làm việc, nhân viên của CIC sẽ xác nhận thông tin của bạn và gửi kết quả qua email đã được cung cấp.

ảnh

Bạn cũng có thể sử dụng ứng dụng di động của CIC để kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân một cách thuận tiện. Ứng dụng này hỗ trợ trên cả hệ điều hành iOS và Android, và quy trình tra cứu tương tự như trên trang web.

Khi tra cứu thông tin trên hệ thống CIC thành công, bạn sẽ nhận được báo cáo lịch sử tín dụng chi tiết để tự đánh giá tình trạng của mình. Điều này giúp bạn có cái nhìn rõ ràng hơn về tình hình tài chính cá nhân và phòng tránh rủi ro nợ xấu trong tương lai.

ảnh

Kiểm Tra Nợ Xấu Tại Ngân Hàng

Khi bạn muốn đăng ký vay vốn tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, việc kiểm tra thông tin tín dụng của bạn thường được thực hiện bởi nhân viên của họ. Nếu thông báo từ ngân hàng cho biết bạn đã bị từ chối vay vốn và có thông báo về nợ xấu, điều này có nghĩa là bạn đang gặp phải tình trạng này.

Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ tra cứu thông tin tín dụng cho khách hàng. Nếu cần thiết, bạn có thể liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ trong việc kiểm tra nợ xấu của mình.

Làm Cách Nào Để Xóa Nợ Xấu?

ảnh

Nếu bạn đã xác định mình đang có nợ xấu, hãy thực hiện các bước sau:

  • Thanh Toán Nợ Ngay Lập Tức: Tìm cách để thanh toán đầy đủ khoản nợ, cùng với lãi và tiền phạt liên quan. Điều này càng nhanh càng tốt để tránh ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân của bạn.
  • Xác Nhận Thanh Toán: Sau khi thanh toán xong, hãy liên hệ với nhân viên tín dụng để xác nhận rằng khoản vay đã được thanh toán đầy đủ. Họ sẽ cung cấp thông tin liên quan cho bạn.
  • Chờ Thời Gian Cập Nhật: Thông tin về nợ xấu sẽ được cập nhật trên hệ thống CIC trong khoảng từ 1 đến 3 tháng. Thời gian chờ đợi có thể khác nhau tùy theo từng đơn vị.
  • Thời Gian Xóa Nợ: Khi bạn thanh toán đầy đủ nợ xấu, thời gian xóa nợ sẽ được quy định như sau:
    • Nợ xấu nhóm 2: Thời gian xóa nợ hoàn toàn là 12 tháng.
    • Nợ xấu nhóm 3, 4, 5: Thời gian xóa nợ là 60 tháng (5 năm).

Trong thời gian chờ đợi này, bạn nên tránh phát sinh thêm nợ xấu. Nếu cần vay vốn khác, hãy đảm bảo thanh toán đúng hạn để duy trì tín dụng cá nhân của bạn.

Nợ Xấu Có Vay Được Không?

Trước khi quyết định cho vay, ngân hàng hoặc công ty tài chính thường sẽ kiểm tra điểm tín dụng của bạn trên hệ thống CIC & PCB. Dựa trên kết quả này, họ sẽ quyết định việc cung cấp khoản vay tín chấp.

  • Nợ Xấu Nhóm 1: Đây là trường hợp nơi khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày. Thông thường, ngân hàng sẽ xem xét cho vay ngay lập tức trong trường hợp này.
  • Nợ Xấu Nhóm 2: Nếu nợ của bạn quá hạn trên 10 ngày, hầu hết các ngân hàng sẽ từ chối cung cấp vay vốn. Tuy nhiên, một số công ty tài chính vẫn có thể hỗ trợ với điều kiện bạn phải chứng minh thu nhập và có khả năng tài chính.
  • Nợ Xấu Nhóm 3, 4, 5: Đối với các nhóm này, tất cả tổ chức tín dụng đều không chấp nhận cho vay vốn dưới bất kỳ hình thức nào.

Đối với khách hàng có nợ xấu từ nhóm 3 trở đi, phải đợi ít nhất 5 năm sau mới được các tổ chức tín dụng xem xét khoản vay mới.

Danh Sách Vay Tiền Nhanh Hỗ Trợ Nợ Xấu

Theo quy định mới nhất về nợ xấu, việc vay tiền có thể có những điều sau:

  • Nợ Xấu Dưới 10 Triệu: Không bị lưu lại lịch sử nợ xấu trên hệ thống tín dụng.
  • Nợ Xấu Trên 10 Triệu: Lịch sử nợ xấu sẽ được lưu trữ trên hệ thống tín dụng từ 1 đến 5 năm.

ảnh

Nếu bạn có nợ xấu mà không thể vay được từ các ngân hàng, bạn vẫn có thể vay tại các đơn vị tài chính hỗ trợ với các khoản vay nhỏ dưới 10 triệu chỉ cần CMND. Các đơn vị này thường cung cấp ưu đãi 0% lãi suất vay lần đầu và có thủ tục đơn giản.

  • Hạn Mức: Từ 500k đến 10 triệu.
  • Lãi Suất: Miễn 0% lãi suất & phí cho lần vay đầu.
  • Thời Gian: Từ 10 đến 30 ngày.

Doctor Đồng mang đến ưu đãi 0% lãi suất và phí cho lần vay đầu từ 10 đến 30 ngày. Với Doctor Đồng, bạn có cơ hội tiếp cận vốn vay dù có nợ xấu, và điều này là một giải pháp tốt nhất khi bạn không thể vay ở các tổ chức tài chính khác.

MoneyCat – Sự Lựa Chọn Đáng Tin Cậy

  • Hạn Mức: Từ 1 triệu đến 10 triệu.
  • Lãi Suất: 0% lãi suất & phí cho lần vay đầu.
  • Thời Gian: Từ 10 đến 30 ngày.

MoneyCat mang đến dịch vụ vay online với hạn mức từ 1 triệu đến 10 triệu, hỗ trợ khách hàng có nợ xấu. Chỉ cần CMND để vay và bạn sẽ được ưu đãi 0% lãi suất vay lần đầu. MoneyCat là sự lựa chọn đáng tin cậy cho việc giải quyết nhu cầu tài chính của bạn.

Senmo – Giải Pháp Tiện Lợi Cho Nhu Cầu Tài Chính

  • Hạn Mức: Từ 500k đến 10 triệu.
  • Lãi Suất: 0% lãi suất cho khách hàng mới.
  • Thời Gian: Từ 10 đến 30 ngày.

Senmo cung cấp dịch vụ tiếp cận tín dụng nhanh chóng trong ngày cho khách hàng có nhu cầu vay vốn, đặc biệt là những người có nợ xấu. Thủ tục đơn giản và lãi suất 0% dành cho khách hàng mới làm cho Senmo trở thành một lựa chọn tiện lợi cho mọi nhu cầu tài chính của bạn.

Nợ Xấu Ảnh Hưởng Đến Bạn Thế Nào?

Nợ xấu không chỉ là gánh nặng tài chính mà còn có những ảnh hưởng đáng kể đến cuộc sống và khả năng tài chính của bạn:

  • Không Thể Vay Vốn: Bạn sẽ không thể nhận được hỗ trợ vay vốn từ bất kỳ tổ chức tín dụng nào trong khoảng thời gian từ 1 đến 5 năm.
  • Lãi Suất Phạt Cao: Bạn sẽ phải chịu mức lãi suất phạt quá hạn cao đến 150% so với lãi suất ban đầu, làm tăng gánh nặng tài chính của bạn.
  • Ảnh Hưởng Đến Người Thân: Nợ xấu của bạn có thể ảnh hưởng đến người thân khi họ cũng không thể vay được ở bất kỳ tổ chức tài chính nào.
  • Rủi Ro Pháp Lý: Cuộc sống của bạn có thể bị xáo trộn, thậm chí bạn có thể bị kiện ra tòa vì không thể thanh toán khoản vay lớn.

Câu Hỏi Bạn Thường Gặp Liên Quan Đến Nợ Xấu

Tôi Bị Nợ Xấu Có Mua Trả Góp Được Không?

  • Nếu thuộc nhóm nợ xấu 1 hoặc 2, có một số công ty tài chính có thể cân nhắc cho phép vay trả góp.
  • Đối với nhóm nợ xấu từ 3 trở lên, không có ngân hàng hoặc công ty tài chính nào hỗ trợ mua trả góp sản phẩm. Sau khi thanh toán hết nợ xấu, bạn cần đợi từ 3 đến 5 năm để có thể mua trả góp được.

Người Thân Tôi Bị Nợ Xấu Có Vay Vốn Được Không?

Khi đăng ký vay vốn, ngân hàng sẽ kiểm tra CIC của cả người vay và thành viên trong gia đình. Nếu bạn hoặc người thân trong gia đình có nợ xấu từ nhóm 2 trở lên, không sẽ không được xem xét cho vay. Điều này là do ngân hàng cho rằng có thể bạn đang vay hộ người thân, dẫn đến khả năng thu hồi nợ rất thấp.

Nợ Xấu Tôi Mở Thẻ Tín Dụng Được Không?

Nếu bạn đang có nợ xấu, thì không được phép mở thẻ tín dụng.

Thẻ tín dụng chỉ có thể được mở khi nợ xấu của bạn đã được xóa trên hệ thống CIC, thường sau một khoảng thời gian từ 1 đến 5 năm.

Nợ Xấu Tôi Có Bị Khởi Kiện Không?

Nếu bạn vi phạm các điều khoản thanh toán theo thỏa thuận trong hợp đồng, ngân hàng và các tổ chức tài chính có quyền khởi kiện bạn ra tòa án nhân dân để giải quyết vấn đề.

Trong trường hợp tòa án ra quyết định buộc bạn thực hiện các nghĩa vụ mà bạn vẫn không thực hiện, bạn có thể bị tiến hành kiểm kê tài sản thế chấp.

Akulaku hy vọng rằng thông tin trong bài viết đã giúp bạn hiểu rõ hơn về nợ xấu và những hậu quả của nó.

Nếu bạn đang có khoản vay, hãy sắp xếp để thanh toán nợ kịp thời, tránh rơi vào tình trạng nợ xấu ở mức độ nghiêm trọng, gây ảnh hưởng đến cuộc sống và các khoản vay trong tương lai.

Thông tin được biên tập bởi: Akulaku

Đánh giá bài viết

William Li

William Li là Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Akulaku, một công ty công nghệ tài chính hàng đầu cải thiện chất lượng cuộc sống ở Đông Nam Á thông qua sự phát triển của các dịch vụ tài chính kỹ thuật số. Akulaku cung cấp cho khách hàng một bộ dịch vụ tài chính đầy đủ, bao gồm tài chính tiêu dùng, thương mại điện tử, đầu tư kỹ thuật số, ngân hàng kỹ thuật số và môi giới bảo hiểm. William có hơn 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực dịch vụ tài chính và pháp lý, trước đây từng làm việc tại PingAn và King & Wood Mallesons. William có bằng Cử nhân Luật tại Đại học Thanh Hoa và bằng Thạc sĩ luật tại Đại học Washington và Lee University.

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Back to top button